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L'agrégation financière est une solution gagnante pour les banques et les clients

Vous trouvez étrange de pouvoir consulter le solde de votre compte auprès d'une banque concurrente dans votre application bancaire standard ? Open banking et agrégation financière ou agrégation de comptes bancaires sont les termes à retenir, car ce n'est que le début de la façon dont l'agrégation financière et les écosystèmes bancaires numériques vont changer le visage de la banque.

Lire la suite pour en savoir plus
  • Ce que signifie l'agrégation financière
  • Quels sont les types d'agrégation financière ?
  • Quels sont les avantages de l'agrégation financière pour la banque et le consommateur ?
  • Quel est le rôle de l'open banking dans l'agrégation financière ?
  • Comment l'identité et le site Access Management jouent un rôle clé dans l'agrégation financière
  • Pourquoi TrustBuilder Identity Hub est votre meilleur choix pour sécuriser l'agrégation financière ?

Qu'est-ce que l'agrégation financière ?

Comme le suggère le terme "agrégation", l'agrégation financière consiste à rassembler tous les types d'informations financières en un seul endroit. L'intégration de comptes ou l'agrégation de données financières compile les données de différents comptes en un seul endroit. Les données compilées peuvent concerner des comptes bancaires - comme dans l'exemple cité en introduction - mais aussi des comptes de cartes de crédit, des comptes d'investissement ou toute autre information financière.

Vous trouverez le principe de l'agrégation financière non seulement dans vos comptes bancaires, mais aussi dans le logiciel que vous utilisez pour gérer vos finances personnelles ou dans d'autres outils en ligne.

Quels sont les types d'agrégation financière ?

Il existe deux types principaux d'agrégation financière :

  • Services d'information sur les comptes: il s'agit de la forme "de base" d'agrégation financière, qui permet au client d'obtenir toutes les informations en un seul endroit : solde du compte, cartes de crédit, plans de retraite, prêts hypothécaires, etc.
  • Les services d'initiation de paiement vont beaucoup plus loin et permettent au consommateur d'effectuer des paiements à partir de comptes dans différentes banques, à partir de leur application financière préférée.

Les services d'information sur les comptes sont le type d'agrégation financière que vous trouverez dans les logiciels de finances personnelles. Les services d'initiation de paiement requièrent un autre type de licence bancaire et sont principalement proposés par les acteurs FinTech et les banques de détail. Il est évident que ce dernier type d'agrégation financière est plus pratique pour le client.

L'agrégation des données ne se limite évidemment pas au secteur financier. Dans d'autres applications également, les données sont collectées et agrégées pour faciliter la vie du consommateur. Il suffit de penser aux applications de services de ressources humaines, où des informations provenant de différentes applications sont rassemblées pour fournir aux employés une vue d'ensemble de leurs avantages.

Quels sont les avantages de l'agrégation financière ?

Les avantages de l'agrégation financière pour le consommateur sont évidents, mais pour une banque aussi, il y a des avantages, ce qui fait de l'agrégation financière une situation potentielle gagnant-gagnant dans les services financiers.

Avantages de l'agrégation financière pour le client

Le principal avantage de l'agrégation financière pour les consommateurs est la possibilité d'obtenir une vue d'ensemble claire de leur situation financière. En combinant des informations précises en temps réel sur le solde de son compte courant et sur les factures de cartes de crédit ou les remboursements de prêts à venir, le consommateur sait exactement quel montant il lui reste à payer jusqu'à sa prochaine paie. En sachant quels sont les paiements à effectuer, le consommateur peut s'assurer qu'il n'y aura pas de découvert sur un compte, ce qui entraînerait des paiements d'intérêts coûteux. Les consommateurs qui détiennent des comptes dans plusieurs banques peuvent facilement transférer de l'argent d'un compte à l'autre pour que tous les soldes restent positifs. En même temps, ils peuvent analyser leurs habitudes de dépenses sur les différents comptes.

Compiler ces informations manuellement, en consultant différents comptes auprès de différentes banques et sociétés de cartes de crédit, est bien sûr possible, mais cela prendra beaucoup de temps. Vous devrez ouvrir différentes applications, saisir vos données d'identification pour chaque application et effectuer des calculs. On pourrait dire que l'agrégation financière est comme une politique de bureau propre : il n'y a pas de pile de papiers que vous devez parcourir pour obtenir les bonnes informations.

Heureusement, le consommateur est roi, y compris dans le domaine de l'agrégation financière : le client peut contrôler/(ou : dicter) quelles informations sont partagées d'une banque à l'autre et il est chargé de donner ou de révoquer son consentement.

Avantages de l'agrégation financière pour la banque

Les banques de détail voient également l'avantage d'offrir une agrégation financière au client. Les banques ne cessent d'améliorer leurs applications mobiles afin d'améliorer l'expérience client. C'est pourquoi les banques de détail mettent en place des écosystèmes numériques de services financiers et non financiers : plus un consommateur passe de temps dans l'application bancaire, plus il est fidèle à la banque. En offrant à leurs clients la commodité et une large gamme de services, les banques se transforment en guichet unique aux moments décisifs de la vie de leurs clients.

Consultez notre article "7 raisons pour lesquelles les écosystèmes numériques sont l'avenir de la banque de détail".

Selon le type d'informations partagées par les clients, cette agrégation financière peut être intégrée dans la stratégie big data d'une banque de détail. Les banques peuvent détecter les habitudes de consommation des clients et leur proposer des conseils pour trouver de meilleures offres pour certains de leurs achats. Il va sans dire que les banques doivent faire preuve de prudence et respecter la vie privée de leurs clients.

Quel est le rôle de l'open banking dans l'agrégation financière ?

L'agrégation financière est considérée comme l'une des premières réalisations très visibles du principe de la banque ouverte, tel qu'il a été traduit dans les lignes directrices européennes PSD2. La DSP2 établit la connexion financière entre les clients et les institutions financières et vise à rendre ces connexions sûres et faciles.

Sans la directive PSD2 et l'open banking, l'agrégation financière n'aurait pas lieu d'être. Dans la plupart des cas, les données financières sont partagées par le biais d'API standard.

Lire notre page dédiée à la banque de détail

Pourquoi TrustBuilder.io est-il le meilleur choix pour sécuriser l'agrégation financière ?

TrustBuilder possède une grande expérience dans le secteur des services financiers. De nombreuses banques utilisent notre produit phare, TrustBuilder.io, pour combiner une sécurité sans faille avec une expérience client exceptionnelle. Cela positionne TrustBuilder.io comme le meilleur choix lors de la mise en œuvre de l'agrégation financière.

TrustBuilder offre une sécurité API optimale pour l'agrégation financière

Les connexions entre les banques et les tiers étant construites sous forme d'API, il existe une demande croissante de sécurisation de ces API. La capacité à contrôler l'accès aux API est la pierre angulaire d'une sécurité efficace des API et des microservices, et la clé pour établir la confiance dans l'agrégation financière. Contrairement à d'autres systèmes IAM qui ne sécurisent que la périphérie d'un écosystème d'API, TrustBuilder.io s'occupe également de la sécurité entre les différentes applications du système de services financiers. TrustBuilder.io traite la sécurité de ces API à un niveau individuel, en authentifiant l'identité et les privilèges de l'utilisateur à chaque saut.

Lire notre guide gratuit sur la sécurité des API

TrustBuilder ABAC et moteur de workflow

Pour garantir la sécurité de la connexion d'une banque à une autre banque à l'aide d'API, TrustBuilder utilise des attributs pour renforcer la sécurité. Notre système de contrôle d'accès basé sur l'accès (ABAC) permet la création d'attributs de n'importe quel champ de données dans les bases de données source et cible. Avec l'aide de notre moteur de workflow visuel, des règles peuvent être mises en place pour récupérer des attributs spécifiques (données) au moment voulu, sans qu'il soit nécessaire de stocker ces données dans l'application cible.

Cela permet à un agrégateur financier de récupérer les données complètes des attributs financiers de l'institution financière source. Une fois que les consommateurs ont classé leurs transactions financières dans la banque source, ces valeurs peuvent être transférées et mises en correspondance avec les valeurs de l'agrégateur financier, ce qui permet au consommateur de choisir encore plus facilement l'application financière la mieux adaptée à ses besoins, avec un minimum de travail. L'extraction de ces attributs peut se faire au moment précis où l'utilisateur les demande dans l'application financière, de sorte que les données seront toujours exactes. Il n'est pas non plus nécessaire de stocker ces données chez l'agrégateur financier, ce qui facilite la mise en conformité avec le GDPR.

TrustBuilder réduit le temps de mise sur le marché de l'agrégation financière

TrustBuilder.io est livré avec un grand nombre de connexions prédéfinies aux fournisseurs d'identité et aux fournisseurs de services et prend en charge de nombreuses méthodes et protocoles d'authentification différents. Il est donc facile pour un service informatique d'ajouter rapidement de nouveaux services. Une interface utilisateur graphique aide les administrateurs système à configurer le parcours client et à déployer le nouveau service plus rapidement que la concurrence.

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